A hitel alapja és jellemzői

A hitelezési formák különböző típusú kölcsönök, amelyek besorolása több alapjellemző szerint történik. Az egyik értékelési kritérium a kölcsönköltség, amely szerint a kölcsönök háromféleképpen oszthatók meg: pénz, áru, vegyes. Mivel a történelem első hitelezői a fogyasztási javak jelentős többletét jelentették, a hiteleket eredetileg termé- szetes termékek formájában bocsátották ki. Nyersanyagkölcsön esetén az adós fokozatosan visszafizette a kölcsönzött áruk pénzben történő megtérülését, és csak a teljes visszafizetés után váltak tulajdonába.

A fejlõdõ országokban gyakran használnak vegyes hitelformákat, általában egy készpénzben kibocsátott, és ezen összegekbõl adódóan a kölcsönzött források felhasználásával felhalmozott kamatok figyelembevételével fizetik ki. A fejlett gazdaságokban azonban hasonló típusú kölcsönök régóta a múlté váltak, és helyébe a hitel- és pénzkapcsolatok váltottak. Figyelembe véve a hitel alapformáit, kiválaszthatók azok a klasszikus hitelek, amelyek nem befolyásolják a barter és árucikkek kapcsolatait. Ilyen kölcsönök esetén a hitelfelvevő csak ingyenes készpénzzel rendelkezik, amelyhez megvásárolja a megfelelő termékeket, ingatlanokat, tárgyi eszközöket, szállítást, felszerelést.

Kereskedelmi kölcsön

A modern hitelezési formák és jellemzőik nagyrészt a hitelfelvétel céljához kötődnek, valamint a hitelnyújtó egységgel. Ha az ilyen tranzakciók nem bankokat és pénzügyi struktúrákat foglalnak magukban, hanem kereskedelmi szervezeteket, akkor a tranzakció formálisabbá tételére a váltót fel kell tüntetni. Az ilyen kölcsön kereskedelmi vagy kereskedelmi jellegű, és az ilyen típusú hitelek végrehajtásának fő célja az ügyletben részt vevő felek vágya, hogy maximalizálják a termékek értékesítésének folyamatát és gyorsan profitáljanak. Most a fejlett országokban a számla helyett szokásos szerződést használnak a fogyasztó és a szállító között, ahol az eladott áruk fizetési sorrendje egyértelműen szabályozott.

Állami hitel

Az állami hitelek ilyen formái magukban foglalják a tranzakcióban részt vevő hatóságok képviselőinek részvételét, és a polgárok vagy jogi személyek személyes megtakarítása helyett a költségvetésből származó pénzeszközöket adósságként nyújtják. Rendszerint a pénz átkerül a központi bankon keresztül, vagy kereskedelmi pénzintézeteken keresztül, ha az ország kormánya más intézmények pénzeszközeit vonzza a finanszírozáshoz.

Nemzetközi hitel

Ha a hitelfelvevő és a hitelező különböző államok lakosai, akkor az egymás között létrejövő hitelkapcsolatok nemzetközi kölcsönök formájában valósulnak meg. Olyan esetekben, amikor a tranzakcióban részt vevő felek az IMF és az ország forrásadói hatóságainak képviselői, a kölcsönt csak készpénzben és az általánosan elismert világi valuták egyikében adják ki. Ha a külföldi kereskedelmi tevékenység végzésére irányuló, különböző országbeli rezidensek közötti tranzakciókat gyakran egy árucikk formában nyújtják, és az az importőr számára egyfajta kereskedelmi kölcsön.

A polgári hitel

Most, a hitelek polgári formáit használják leggyakrabban, ők hamisak és termelési és fogyasztási hitelekre oszthatók. A hitel első változatánál a tranzakció tárgya bank és jogi személy, az adós által befizetett pénz a tárgyi eszközök és forgótőke feltöltésére fordítódik. A lakossági hiteleket olyan állampolgárok számára fejlesztették ki, akik egy adott terméket kívánnak megvásárolni vagy ideiglenes pénzügyi nehézségeiket megoldani. Jellemzően az ilyen kölcsönök készpénzben bocsáthatók ki, vagy a bank önállóan átutalja pénzeszközeit olyan kereskedelmi szervezetnek, amelyben a hitelfelvevő fogyasztási cikkeket vásárol.