A szervezet versenyképességének fenntartásához hosszú távú befektetésekre van szükség. További forrásokat vonzhat fel folyószámlahitel, különleges hitel vagy hitelkeret révén. A szolgáltatás lényegéről és feltételeiről megtudhatja a cikket.

meghatározás

A hitelkeret a szervezet számára biztosított azon jog, hogy a bank kölcsönzött pénzeszközeit meghatározott időtartamra és meghatározott összeg erejéig felhasználja. A szerződésben különleges feltételeket írnak elő. Ez a szolgáltatás lehetővé teszi, hogy felszámolja a pénzügyi hiányosságokat anélkül, hogy a tőkét a forgalomból kivonja. Az ügyfél önállóan választhat, mikor és milyen mennyiségű eszközzel használja azt.

típusok

A nem megújuló hitelkeretet bizonyos időszakokon belül és a pénzeszközök határán belül nyújtják. A hitelfelvevő maga választja, mikor használja a pénzt. Az adósság egy részének visszafizetése nem növeli a határértéket.

A forgó hitelkeret olyan kölcsön, amelyet a szerződésben meghatározott időszak alatt a részek nyújtanak. A kellő időben visszafizetett adósság növeli a rendelkezésre álló pénzeszközök határát. Az ügyfél csak a felhasznált tőkének tényleges összegét fizeti.

Az első esetben a hitelfelvevő visszaadja a hitelintézetet és kamatot a banknak, amely után a vonal lezárul. És a második - az első részlet visszafizetése után nő a rendelkezésre álló pénzeszközök összege, és újra felhasználhatja a kölcsönzött pénzt. Csak egy korlátozás van - az adósságot egy bizonyos időn belül vissza kell fizetni. Leggyakrabban ez 3 hónap.

A visszavonási korlát nélküli, nem forgó hitelkeretet akkor alkalmazzák, ha az ügyfél meghatározott időre kölcsönzött pénzeszközöket igényel. De a kiadások kezdő időpontjának pontos dátuma nem ismert.

A kerettörvény nyitva áll az olyan szállítmányok kifizetésére, amelyek meghatározott időközönként, a megállapított időintervallumon belül teljesülnek.

Van egy külön program, amely alatt egy új részletet csak az előző teljes kifizetése után lehet több időn belül beszerezni az előírt határidőn belül. Forradalmi hitelkeretnek hívják.

Számos konkrét típus létezik:

• On-call (bizonyos pénzeszközök visszavétele lehetővé teszi, hogy jövőbeli kölcsönt kapjon erre az összegre);
• Szerződéses (a hitel automatikusan kiadódik az előző visszafizetése után);
• Multivalencia (külföldi gazdasági műveletek rövid távú finanszírozása);
• Igény esetén (kölcsön kérésre) és mások.

példák

• A bank által kibocsátott 1 millió rubel összegű, nem revolving hitelkeretet a hitelfelvevő társaság nyitotta meg. Három részletet vettek: 500, 200 és 300 ezer rubel. Az utolsó rész beérkezése után elérte a határértéket. Most az ügyfélnek vissza kell fizetnie a kölcsönt. Az adósság részleges megfizetése mellett már nem lehet pénzeket felhasználni.

• A szervezet hitelkerete 1 millió rubel. A hitelfelvevő vett egy részlet - 700 ezer rubel. A műveletet követően a határérték 300 ezer rubelre csökkent. A következő hónapban az adósság egy részét visszafizetik - 500 ezer rubel. Most a rendelkezésre álló források összege: 500 + 300 = 800 ezer rubel. Vagyis az ügyfél többször is visszavonhatja az alapokat, és időben visszafizetheti azokat. Annak érdekében, hogy az összeg ne haladja meg a hitelkeretet. Ez egy forgó hitel.

Néha a bank jutalékot számít fel a pénz fel nem használt részét illetően. A fenti példában ez a szám 300 ezer rubel. Továbbá megújuló rendszerrel minden egyes részletre visszafizetési határidőt állapítanak meg. A szerződés egy évig végrehajtható. De a használt eszközök mindegyik különálló részét 2-3 hónapon belül vissza kell fizetni.

• A revolverprogram feltételei 1 millió rubelt határoznak meg. 1 évig. Az ügyfél ezen összeg erejéig 12 hónapon belül korlátlan számú alkalommal vehet pénzt.

A hitelkeret és a célkölcsön közötti különbség

• Kényelem és előnyök a vállalkozás számára. A pénzigény időpontja nem ismert előre. A kibocsátáskorlátozással rendelkező hitelkeret lehetővé teszi, hogy időben kapjon hitelt és fizesse ki a lehetőséget.
• Kevesebb időt igényel a finanszírozás vonzása.
• Bár ez a szolgáltatás a bankok számára szinte minden ügyfél számára elérhető, de a szolgáltatás korlátai és feltételei a szervezet hatókörétől függenek.
  Bizonyos esetekben letétet kell adnia. Lehet nyersanyag, amelyet a vállalkozás kölcsönvett pénzeszközökhöz vagy egyéb eszközökhöz szerez. Ha van biztosíték, csökkenti az árfolyamot, és felgyorsul a tranzakció feldolgozási folyamata.
• Hitelre jelentkezhet a Sberbankban. A felhasználás feltételei kevésbé előnyösek a hitelfelvevő számára. A hitelkereteknél általában alacsonyabb kamatozású.

Az orosz bankok szolgáltatásainak jellemzői

A kölcsönt rubelben, dollárban vagy euróban lehet beszerezni. Az összeg a jogi személy fizetőképességétől, hiteltörténetétől és a számlaforgalomtól függ. A feltételek 3 hónap és 5 év közöttiek. Ha egy "hosszú", több mint 1 000 000 rubli adósságküveléssel rendelkező hitelkeretet nyit meg, akkor a bank megfelelő biztonsági követelményeket követelhet: ingatlan, telek, közlekedés, felszerelés. A gazdálkodó hitelt kap:

• Fix / változó kamatláb esetén;

• A jutalékot külön kell kiszámítani minden részletre.

A bankok díjazását mindig az egyénileg határozza meg, a hitelfelvevő összegétől, pénznemétől, időzítésétől, pénzügyi helyzetétől, a szervezet jó hírneveitől és a kockázati szinttől függően. A bizottság évente 10-20% között változik. A hitelkeret megnyitása a hitelfelvevő számára a limit összegének 2% -át fogja megfizetni. A megújuló rendszer tartalmazhat havi jutalékot a karbantartásért. Beállítható az egy részlet összegének korlátai is.

Jogi személy előnyei

1. Időmegtakarítás: nincs szükség minden tranzakcióra külön-külön.
2. A kamatot csak a felhasznált pénzeszközökre lehet felhasználni.
3. A visszafizetés automatikusan megtörténik, amikor pénzt ad át az ügyfelektől a hitelfelvevő számlájára.
4. A szolgáltatás igénybevételének kamatlába alacsonyabb, mint a célzott hitelek esetében.
5. Hitel segítségével az ügyfél növelheti a működőtőkét, fedezheti az előre nem látható költségeket, vagy pénzt küldhet egy vállalkozás kialakításához.

Hitel a Sberbankban: a szolgáltatás feltételei

A legnagyobb pénzintézet srayna 3 millió rubel hitelt nyújt. 19-19,5% arányban zálogjoggal és biztosíték nélkül. A társaság ezeket a pénzeszközöket felhasználhatja a forgóeszközök feltöltésére vagy üzleti tevékenységének fejlesztésére. Ugyanakkor a banknak jogában áll egyoldalúan lefagyasztani a részleteket, amikor az első pénzügyi nehézségek merülnek fel.

A Sberbank hitelkeret nyújtásának forrása az üzlet, a konkrét projekt, a vállalat pénzügyi stabilitása, a szolgáltatás, a cég üzleti hírneve sajátosságaitól függ. Nagy összegű kölcsön esetén letétet kell fizetnie. Épületek, berendezések, járművek, készletek, értékpapírok lehetnek. A hitel nagysága 50-70% -kal függ a biztosíték értékétől. Az alkalmazás körülbelül egy hétig tart. Ebben az időben a külső és belső tényezők, a biztosíték likviditása kerül értékelésre. Ha a bank pozitív döntést hoz, azonnal aláírhatja a hitelkeret-megállapodást. Az eszközök újraértékeléséhez további idő nem kerül felhasználásra.

Néhány statisztika

A vállalkozások szükséglete a "hosszú" hitelek eléri a 900 milliárd rubelt. Évente, de a vállalatok nem kapják meg az összeg legfeljebb 10% -át. A beruházások megtérülési ideje eléri a 7-10 évet. A Sberbank aktívan finanszírozza a kisvállalkozásokat. A szervezet hitelportfóliójának fele több mint 600 milliárd rubel hosszú távú befektetés, amelyet több mint egymillió vállalatnak nyújtott. A kisvállalkozások számára kifejlesztették az "Üzleti" hitelkeretet, amelynek keretében bármilyen forrásból kölcsönözhető pénzforrásokhoz juthatnak: az anyagok beszerzésétől az operációs rendszerig és a más intézményekben nyújtott hitelekhez.

hírek

Nyilvánvalóvá válik, hogy a bankok hitelkeretet nyújtanak a jogi személyeknek. Ezt bizonyítja a csődbe jutott ügyfelekkel folytatott igazságügyi gyakorlat. Az ilyen követelések ugyanúgy kezelhetők, mint a szokásos hitelek esetében. Az ügyfél által visszaadott pénzeszközök összege nem a hitelkeretből, hanem a kifizetett összegek bruttó összegéből kerül kiszámításra. A bankárok ezt a terméket nem egyszeri, hanem megújulónak tekintik. Ennek eredményeképpen a hitelintézetek költségei jelentősen növekednek.

Egyéni lehetőség

Az oroszok is kiadhatnak hitelkeretet, de nem minden bank nyújtja ezt a szolgáltatást, és csak óvadékkal. Az utóbbi nyílt betét. A cél egy másik bank hitelének finanszírozása vagy a működő tőke megszerzése az üzleti vállalkozás megkezdéséhez. Mindazonáltal ez a szolgáltatás előnyökkel jár:

• A betétek felhasználásának lehetősége a betét és a kamat felosztása nélkül;
• A vészhelyzetben igénybe vehet egy szolgáltatást személyi letétként, mint biztosítékot;
• A kölcsönt a banknál megnyitott számla megnyitása biztosítja;
• A dokumentumok minimális csomagja;
• A biztosítékok költségei nem állnak rendelkezésre;
• A kamatláb általában ugyanaz, mint a betétre kiszámított kamatláb, figyelembe véve a kis árrést;
• Nincs havi jutalék;
• A hitelkeret dollárban, euróban vagy rubelben nyitható;
• A maximális időtartam hat hónap.

Van még egy példa - megújuló "hitelkártya". Az alapok bármikor beszerezhetők, és visszafizetni őket halasztással. Ez magában foglalja az oktatást, a lakásépítést is, amikor a pénz részekből származik, és megtakaríthatja a kamatot.

következtetés

A hitelkeret egy új típusú finanszírozás a vállalkozások számára. A kölcsönvett tőke adott időre szól. Az eszközök akkor is használhatók, ha szükséges. A kamatot csak a felhasznált összeg felhalmozza. Ebben az esetben a kamatláb rögzíthető, lebegő vagy egyedi minden részletre. A Takarékpénztár hitelkerete a tőkeigénytől függően fedezet és biztosíték nélkül is biztosítható. A kiszolgálás évente 19,5% -os.